2025年第三季度银行理财销售服务能力百强榜于近日正式揭晓。从榜单来看，银行理财销售市场头部格局稳定，前四名依旧是招商银行、中国银行、中国邮政储蓄银行和兴业银行。
银行理财销售服务能力百强榜由国家金融与发展实验室财富管理研究中心提供学术指导，睿智新虹理财研究院发布。榜单遵循以下三原则：一是客观和透明，主要采用可重复、可验证的定量指标体系；二是简洁，只采用投资者能看懂，同时适合银行理财和销售银行领域的关键和核心指标，让人一目了然，力争为行业指明提升投资者服务水平的方向；三是清晰，所采用的指标都有明确的定义和目标指向。最后采用了产品能力、服务实力和服务水平三大类指标，包括收益率、业绩比较基准达标指数、每周胜率，季末实际有效规模和信息披露水平、销售产品丰富度六小类指标（指标体系具体介绍见文末）。
头部格局延续，前四名机构地位稳固
从2025年第三季度银行理财销售服务能力百强榜来看，国有大行前三名分别是中国银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行，股份制银行前三名分别是招商银行、兴业银行和中国光大银行，城农商行前三名分别是宁波银行、江苏银行和北京银行。总榜上，招商银行、中国银行、中国邮政储蓄银行和兴业银行分列第一至第四位，与上期百强榜名次格局相同，显示出这四家银行在理财销售服务能力方面持续且稳固的领先地位。值得注意的是，中国农业银行在本季度表现突出，总分达到71.94分，排名显著上升，成功跻身前五名。
表1 银行理财销售服务能力百强榜（2025年第三季度）
数据来源 ：睿智新虹理财研究院
从2025年第三季度排名结果来看，头部大行排名表现分化明显。中国农业银行上升势头最为强劲，名次大幅跃升13位，从上半年的第18名一举升至第5名。这一突破主要得益于其在产品收益率、达标指数和信息披露的排名提升明显，同时销售规模保持稳定，显示出其综合服务能力的进步。交通银行和中国工商银行也稳步前进，分别上升2名至第7名和第12名。中国建设银行在销售规模、收益率、每周胜率及达标指数等多个方面的排名均出现了小幅下滑。未来，如何在规范、透明和专业化的道路上持续发力，构建均衡且过硬的全方位能力，将是各大银行巩固其理财销售服务能力的关键所在。
从各项指标平均分来看，销售规模平均分59.26分，相较二季度上升5.33分；产品收益率平均分62.61分，相较二季度下降1.11分；业绩比较基准达标指数平均分56.13分，相较二季度下降7.60分；每周胜率平均分69.11分，相较二季度下降6.75分；信息披露平均分61.77分，相较二季度上升1.37分；销售产品丰富度平均分72.20分，相较二季度上升1.11分。
从规模排名变动来看，上升名次明显且大于10个位次的银行有重庆银行、广东南海农村商业银行、九江银行和长沙银行。从收益率排名变动来看，上升名次明显且大于20个位次的银行有中国银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行、交通银行、杭州银行、广东华兴银行等。从每周胜率排名变动来看，上升名次明显且大于20个位次的银行有渤海银行、上海农村商业银行和柳州银行等。从达标指数排名变动来看，上升名次明显且大于20个位次的银行有南京银行、杭州联合农村商业银行、广西北部湾银行、青岛农村商业银行和日照银行。
截至2025年9月末，银行理财产品余额总规模已达32.13万亿元，较上季末增长了4.76%。这一规模的显著增长，与销售渠道的有力拓展直接相关，目前全市场参与跨行代销的机构增至583家，较去年同期增加35家。在此背景下，随着《商业银行代理销售业务管理办法》全面落地，理财销售业务将进入更加规范透明的新阶段，监管框架也日趋严密。这标志着行业竞争重心正从渠道与规模的扩张，转向理财销售服务综合能力的深度较量。
面对这一趋势，理财销售机构需主动由“销售渠道”向“财富服务伙伴”转型。具体而言，建议重点把握以下方向：一是强化产品甄别与适配能力，建立科学严谨的筛选体系，真正从客户风险偏好与生命周期出发进行配置；二是提升专业顾问服务，通过系统培训与考核机制，使理财经理成长为能提供持续陪伴与策略解读的顾问；三是注重合规与透明度建设，在销售环节全面落实监管要求，清晰揭示产品风险，夯实投资者信任基础；四是深化金融科技应用，借助智能工具实现客户洞察、组合跟踪与动态提醒，提升服务效率与体验。
分项排名：中国银行、中国农业银行、恒丰银行位列收益率前三
在全国性银行中，各理财销售银行在不同维度上的表现各有千秋。收益率方面，中国银行、中国农业银行与恒丰银行位列前三；每周胜率方面，前三名分别是渤海银行、中国民生银行和兴业银行；业绩比较基准达标指数方面，前三名分别为广发银行、浙商银行及渤海银行；产品丰富度方面，招商银行、中信银行和中国银行领先；信息披露水平方面，前三名分别是招商银行、平安银行与中国邮政储蓄银行。
表2 2025年第三季度银行理财销售服务能力百强榜分项排名（全国性银行）
数据来源：睿智新虹理财研究院
在城农商行排名中，收益率排在前三的分别是广东华兴银行、浙江泰隆商业银行和珠海华润银行；每周胜率方面，成都银行、长城华西银行和广东南海农村商业银行分列前三；业绩比较基准达标指数方面，前三名分别为贵阳农村商业银行、甘肃银行及浙江杭州余杭农村商业银行；产品丰富度方面，前三名分别为宁波银行、北京银行、江苏银行；信息披露水平方面，青岛银行、上海农村商业银行与北京银行名列前茅。
表3 2025年第三季度银行理财销售服务能力百强榜分项排名（城农商行TOP20）
数据来源：睿智新虹理财研究院
评价体系指标简介
一、产品能力（40%）
考虑到理财销售银行作为财富管理机构，与理财公司等资产管理机构有一定的差异性，因此最后选取了与理财销售银行的定位相匹配，同时衔接投资者和理财公司的结果性指标，即产品收益率、业绩比较基准达标指数和每周胜率。之所以没有采用波动性和最大回撤等风险指标，主要是考虑到这些指标更加表征了资管端的结果。
1、收益率。我们对理财销售银行机构所销售的开放式固收类产品，按存量规模为权重计算近1年加权平均收益率。收益率指标在总分数中权重占10%。
2、业绩比较基准达标指数。我们对理财销售银行机构所销售的近1年内到期的封闭式固收类产品计算其达标指数的规模加权平均值。该指标在总分数中权重占20%。
3、每周胜率。我们对理财销售银行机构所销售的开放式固收类产品计算近1年的每周胜率的规模加权平均值，每周胜率即正收益的周数在全部周数中的占比。该指标在总分数中权重占10%。
二、服务实力（40%）
1、销售规模（季末实际有效规模）。销售规模是理财销售银行收入的基础，是具有广度和深度的服务实力的表征和保证。我们以理财销售银行的理财产品保有量作为主要指标，其中按固收类产品规模折算系数为1，现金管理类产品规模折算系数为0.8，权益类和混合类等其他类产品折算系数为1.5，据此计算实际有效规模。
三、服务水平（20%）
1、信息披露水平（10%）。我们对销售平台网站和app所披露的产品信息、净值披露、季度报告、到期报告的合规性和投资者友好性等进行定性打分。
2、销售产品丰富度（10%）。我们对销售平台所销售产品的运作模式、投资类型、风险等级、期限类型和产品数量等多个维度进行定量打分。
