近日，清华大学五道口金融学院《清华金融评论》发布“2026中国银行业排行榜200强研究报告”，网商银行入围200强，同时荣获《清华金融评论》紫荆奖。作为一家没有线下网点的科技银行，网商银行近年来持续推进 AI 银行建设，让 AI 从服务入口进入风控、人审、营销、产研等核心业务环节，成为银行业智能化转型的行业样本。

据悉，“中国银行业排行榜200强研究报告”涵盖资本实力、竞争力两大总榜单，并收录中国银行业创新发展典型案例，关注商业银行在科技金融、普惠金融、数字金融等领域的实践。

小微经营者需要的，往往不只是一笔贷款。开新店如何安排资金，收到票据如何贴现，财税问题找谁咨询，都需要专业支持。如何让过去主要面向大企业的专业服务规模化惠及小微，成为网商银行探索 AI 银行的重要方向。

在今年外滩大会上，网商银行推出首个小微普惠金融智能体百灵2.0，面向4200万小微用户提供信贷、票据、财税服务。经营者可以用日常语言提出需求，由百灵进一步了解经营情况、调动银行相关服务，协助办理业务。

大会现场演示中，一位餐饮店老板提出“想提额”，百灵2.0没有直接提交提额申请，而是继续了解新店投入、老店经营和自有资金，识别出他真正要解决的是开第二家店的资金缺口，经验证后再协助定制融资方案。服务由匹配标准产品，转向围绕客户真实需求生成方案。

一次对话的背后，是银行核心业务环节的重新组织。网商银行已落地八大 AI 工作台，AI 进入风控、人审、营销、产研等环节：风控专家把经验沉淀为 AI 可调用的规则和知识，审批人员从逐笔翻材料转向定义标准、校验结果，各部门不再按流程接力，而是围绕客户的一项任务协同。规则明确、结果可验证的执行工作更多交给 AI，关键判断和最终责任仍由人承担。

据悉，网商银行综合金融服务客户数达7722万户，客户资产管理规模达1.2万亿元，服务已从信贷拓展至理财、支付结算、票据等领域。从数字银行到 AI 银行，网商银行的探索正给出一个可供行业观察的答案：AI 银行不只是给每个员工配一个AI助手，更是让 AI 进入核心业务，让整家银行为每一门小微生意协同。